明明是正當職業,想買保險卻很難!你中招了嗎?
2019/04/28
來源:沃保網
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從事高危職業的保險應該如何買?職業等級,保險公司如何劃分?從事高危職業,應該怎樣買保險?高危職業投保,一定注意這兩點...

不久前,四川涼山森林發生大火,30 名前往救火的消防員,全部不幸命喪火海之中,舉國悲痛。

生活中除了消防員,還有很多高危職業,比如刑警、貨車司機、高空清潔人員等,工作中發生風險的概率同樣也很高。

今天我就來和大家聊聊,從事高危職業的朋友,保險應該如何買?希望所有人都能通過保險規避風險。

主要內容如下:

職業等級,保險公司如何劃分?

從事高危職業,應該怎樣買保險?

高危職業投保,一定注意這兩點

一、關于職業和保險,這兩點要了解

不同職業的人,發生風險的概率不同,因此保險公司都會對投保人的職業有一定的審核。

關于買保險和職業的關系劃分,以下兩點需要了解:

1、不同工作,風險不同

一般情況下,保險公司將職業分為 1-6 類,級別越高,意味著風險越大:

1-3 類為低危職業

4 類為中等風險職業

5-6 類為高危職業

為了讓大家更好的了解,小編整理了一個常見的職業分類標準:

明明是正當職業,想買保險卻很難!你中招了嗎?

絕大多數保險公司都是這樣來劃分職業,個別產品,還會出現 0 類、7 類或者 S 類,這些都屬于超高風險職業,比如前線軍人,很多產品都無法承保。

2、不同產品,投保要求不同

目前職業分類 整個行業并沒有一個統一的標準,所以導致不同公司,對同一職業會存在一些差異。

就算同一職業的人,可能有的保險可以買,有的保險不能買。

以民航飛行員為例,尊享 e 生列為 4 類,可以投保,而小蜜蜂列為 6 類,不能投保。

二、高風險職業,如何買重疾險?

現在經常能夠聽到一些家庭,為了治療大病,而花光了自己一輩子的積蓄,對于從事高風險職業的人,也同樣需要考慮這個風險。

許多重疾都限定了 1-4 類才能買,為了讓高危職業人群有更好的選擇,小編也為大家挑選了一些合適的產品。

直接說結論:

如果想簡單方便:瑞盈、超級瑪麗、昆侖健康保,都是不限職業的,其中瑞盈還有交到 60 歲,保到 60 歲的方式,極大降低繳費壓力,在公眾號菜單欄:保險嚴選,就能找到。

如果想保障全面:康惠保旗艦版、康樂 e C 要求是 1-6 類職業,職業范圍比較廣,像刑警、消防員都可以投保,而且包含了中癥,保障更全面。

如果追求極致性價比:老版的康惠保,不附加輕癥,是目前重疾險的地板價,同樣 1-6 類可以投保。

另外需要提醒大家,對于康樂 e C 來說,雖然同樣是 1-6 類可以投保,但如果是 5-6 類職業,最高只能投保 20 萬的。

總之,重疾險對于高危職業的朋友來說,還是有不少產品可以選擇的,大家可以根據需要來選擇適合自己的。

三、高危職業,意外險怎么買?

意外險受職業的影響是最大的,一般意外險只保 1-3 類職業,而很多 4 類以上的職業,比如刑警、消防員這類,購買意外險就比較麻煩。

直接說結論:

如果是 4 類職業:人保的惠心無憂,30 萬的保額也基本夠用,每年只要 180 元,非常經濟實惠,在公眾號菜單:保險嚴選,就能找到。

如果想要更高保額:可以考慮 易安頂梁柱意外 中國人保的百萬綜合意外 ,都能買到 50 萬保額,足以應對日常生活需要了。

不過人保百萬意外對于溺水、駕乘家用或貨運機動車的意外事故,身故、傷殘責任減半。

如果你是 5-6 類職業:可以看下招商仁和安康綜合意外,相比其它 5-6 類職業的產品而言,價格要便宜不少。

目前對于高危職業來說,意外險可選擇的范圍不多,如果你覺得保額不夠,也可以考慮用高保額定壽來替代,這也是一種思路。

四、定期壽險,高危職業如何選?

買定壽從來都不是為了自己,而是為了家庭。活著為家庭創造價值,不在了,也能延續自己照顧家庭的責任。

定期壽險一直是我的最愛,小編建議:所有上有老下有小的中年人,都購買高保額的定期壽險。

直接說結論:

如果是 1-6 類職業:大麥定壽性價比非常高,不過部分職業會有限額,比如交警、無業人員只能買 30 萬,家庭主婦只能買 50 萬,如果保額不夠,也可以搭配其它產品購買。

如果是 6 類以上職業:瑞泰瑞和、支柱保、守護愛都不限職業,其中瑞泰瑞和健康告知很寬松,免責也只有 3 條,更容易承保,公眾號菜單:保險嚴選,就能找到。

五、醫療險,高危職業怎么買?

現在百萬醫療險保障越來越全面,價格也不貴,如果符合購買條件,我還是非常建議大家給自己配置一份百萬醫療的。

目前大部分百萬醫療都只承保 1-4 類職業,對于高危職業人士,并沒有特別合適的產品,不過小編也找到了一些產品。

如果是高危職業:可以重點看看好醫保和微醫保,只規定了很少一部分職業不能買,職業要求相對寬松許多。

直接說結論:

以好醫保為例,對職業要求如下:

不屬于礦工、采石工、采砂工、爆破工、高壓電工程設施人員、海洋船員、潛水員、火藥炸藥制造及處理人、特技演員、馴獸師、防暴警察、特種兵、戰地記者。

六、高危職業投保,這兩個問題要注意

無論是普通職業,還是高危職業的朋友,在購買保險時,需要關注這兩個問題:

1、確保職業符合投保要求

不同產品職業分類不一樣,很多朋友投保時,可能并不知道自己的職業屬于幾類,這里小編提供大家兩個方法。

方法一:直接在投保界面查詢

許多產品在投保界面,都可以查詢職業分類,大家只要輸入職業相關的關鍵字,就可以看到具體的分類。

方法二:電話保險公司客服確認

有時候同一職業表里,可能會有一些看起來比較相似職業,或者無法搜索到對應職業的情況,這時候就不知道怎么選了。

以消防員為例,某款意外險只承保 1-4 類,而職業表里和消防員有關的有兩個,分別是建筑物消防員為 3 類,滅火員為 6

這種情況下,可以聯系保險公司客服電話確認一下,也許幾分鐘就有準確答案了。

2、買完保險,職業變了怎么辦?

現在很少有工作能干一輩子,如果以后換了工作,職業不符合要求了怎么辦呢?

其實這個要分不同險種來看,不同的產品影響不一樣。

長期重疾險、壽險:這類長期險,只要投保時符合要求,即便后續職業變更,也是可以正常理賠的。

意外險:大部分意外險都會要求職業變更時,要及時聯系通知保險公司,如果變更后為拒保職業,出險會被拒賠。

醫療險:尊享 e 2019、好醫保、醫保無憂客服回復,變更拒保職業是不能理賠的,而平安 e 生保、微醫保客服回復不受職業變更影響。

以上是小編了解的信息,僅供參考,大家也可以投保前,自己再跟客服核實一下。保險對于我們普通人來說,是非常好的風險轉移工具,對于從事高風險工作的人來說,更是如此。除了保險以外,建議大家不要忽視醫保,這是國家給我們的一項基礎福利,我建議一定要有。

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王女士 2018-01-27
個人自己上保險 一個月最低交多少?個人自己上保險一個月交多少?最低基數,2月份開始交。
您說的是社保,需要看當地的繳費水平
2018-01-29 0 有用
某女士 2018-01-25
我想咨詢下臺州社保基數比例我想咨詢下臺州社保基數比例
您的問題可以直接找當地社保局咨詢
2018-01-25 0 有用

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